Ипотечная азбука

Дадут ли ипотеку пенсионеру? Как банк проверит, кто живет в ипотечной квартире? Можно ли уменьшить ежемесячный платеж? - Это лишь немногие из вопросов, которые волнуют жителей и гостей города, мечтающих о новой квартире. Сегодня на некоторые из них ответит руководитель Ипотечного центра ООО «ЮНИДОМ» Оксана ШИГАЕВА. 

- Оксана, какое сейчас отношение к ипотеке у населения?

- Ипотека давно перестала быть «пугалом», это популярная и прозрачная банковская услуга, наряду с автокредитом. Наши клиенты берут ипотеку не из стремления жить не по средствам, а потому что для большинства это единственный реальный способ купить жилье. И, как показывает практика, правильный.

- Давайте перейдем к вопросам читателей. Александр спрашивает «Слышал по радио, что при выдаче ипотечного займа банк не имеет права требовать от заемщика страхования жизни, трудоспособности и т.д. Так ли это?»

– Действительно, в России существует закон, по которому банки не могут обязать клиента страховать, помимо риска утраты недвижимости, еще и другие риски (жизнь, трудоспособность, утрата права собственности), то есть, заставить вас это делать банк не может. Но по условиям банковских программ при отказе клиента от комплексного страхования, банк вправе повысить процентную ставку. Повышение ставки даже на несколько десятых процента влечет большую переплату по кредиту, поэтому я в таких случаях советую застраховаться. Помимо рациональной ставки по кредиту страховка обеспечит уверенность в завтрашнем дне, к тому же стоимость полной страховки составляет менее 1% от суммы ипотеки.

- Еще вопрос. «Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю, который платит единый налог на вмененный доход, и не декларирует в налоговой инспекции размер доходов? Каким образом в таком случае доказать банку свою платежеспособность?»

– Для индивидуальных предпринимателей существуют особые условия, банку неважно, на какой системе налогообложения находится бизнес, главное, чтобы предприниматель состоял на учете в налоговой инспекции и мог подтвердить свой доход. К рассмотрению принимаются любые (даже неофициальные) документы: выписки с расчетных счетов, договора с поставщиками и покупателями, кассовые книги. В некоторых магазинах, парикмахерских и т.п. нет кассового аппарата, в таких случаях банки готовы принимать к расчету доходы, отраженные в приходных книгах, которые вручную заполняются сотрудниками.

- Возможны ли льготы по платежам до сдачи дома в эксплуатацию при покупке новостройки по долевому участию?

– При предоставлении кредита на покупку квартиры в строящемся доме ставка на период строительства немного выше, так как банк считает риски более высокими, ведь кроме рисков неплатежей со стороны заемщика есть риск недостройки объекта. Как только дом вводится в эксплуатацию и заемщик регистрирует право собственности на квартиру ставка снижается. Другое дело, когда клиент покупает уже готовую квартиру в новостройке, в этом случае ставка будет льготной и составит, по различным программам, 10-11% годовых.

- Известно, что некоторые банки не разрешают сдавать купленную в ипотеку квартиру в аренду и прописывают это условие в договоре. Каким образом это можно проверить ?

– Ипотечные квартиры можно не только сдавать, но и прописывать в них третьих лиц, банк не может установить на это никаких ограничений. Даже если в условиях договора указано, что жилье должно использоваться для Вашего личного проживания, реальных рычагов запрета закон не установил. К тому же, даже если в заложенной жилплощади будут обнаружены посторонние жильцы, всегда можно сказать, что это Ваши родственники.

- Берем ипотеку на новостройку с черновой отделкой, но хочется сделать еще и ремонт. Можно ли сумму ремонта заложить в размер ипотечного кредита или нужно будет брать отдельный кредит?

– Некоторые банки могут увеличить сумму займа на 3-5% для того, чтобы у клиента остались деньги на ремонт. Другие банки после выдачи ипотеки предлагают взять у них же потребительский кредит на льготных условиях. Я считаю первый вариант с единым кредитом более целесообразным.

- Взяли несколько лет назад квартиру в ипотеку, за это время доходы выросли, и захотелось большего. Возможно продать квартиру, которая находится в ипотеке, и купить другую, тоже с привлечением ипотечного займа?

– Да, ипотечную квартиру можно без проблем продать за наличные – либо, если покупатель хочет купить вашу квартиру в ипотеку, он должен оформить ее на себя в том же банке. Вы, в свою очередь, можете купить другое, более просторное жилье, воспользовавшись ипотекой любого банка.

- Некоторые люди, достигшие пенсионного возраста, ведут активный образ жизни, продолжают работать и хотят улучшить жилищные условия. Могут ли они рассчитывать на ипотечный кредит?

– Работающие пенсионеры часто обращаются за ипотекой. Банки любят таких клиентов, потому что, как правило, они очень ответственно относятся к платежам. Подтверждением дохода служит справка из Пенсионного Фонда о размере пенсии и справка по форме банка о заработной плате. Если пенсионер не работает банк может учесть только размер его пенсии.

- Спасибо. Если у наших читателей еще остались вопросы, могут ли они задать их вам во «внегазетном формате»?

- Конечно, я с радостью отвечу на любой вопрос по ипотеке и кредитным программам тюменских банков по телефону 611-989