Ипотека. Куда пойти: в банк или к ипотечному брокеру?

Недавно я встретил своего университетского товарища, с которым не виделся с тех самых пор, как Михаил женился и стал отцом чудесной дочурки. Оказывается, за это время в жизни молодой семьи произошли большие перемены. Супруги планируют пополнение. Но перед появлением на свет долгожданного сына хотят улучшить свои жилищные условия, ведь однушки, в которой до этого семья как-то существовала, явно на всех не хватит. Квартирный вопрос для меня не менее актуален, поэтому я внимательно следил за процессом приобретения недвижимости в ипотеку: от принятия решения, до счастливого новоселья.

Что такое ипотека сегодня знают даже маленькие дети. Однако, когда в этом виде кредитования действительно возникает потребность, теряются даже умудренные жизненным опытом люди. Михаил - не исключение. Он долго ломал голову над тем, с чего начать поиск подходящего варианта. Естественно, в первую очередь, парень обратился к всезнайке Интернету. Читал отзывы, заходил на страницы банков, заглядывал в специализированные электронные издания. Супруга в это время «штудировала» печатные СМИ.  

После нескольких дней тщательного анализа молодые люди пришли к выводу, что обращаться в какой либо банк напрямую не целесообразно. Я был удивлен таким поворотом событий и потребовал объяснений. Оказывается, многие из тех, кто сразу стучится в финансовые учреждения, сталкиваются с рядом вопросов: не устраивает процентная ставка по кредиту, не устраивают сроки кредита и размер ежемесячного платежа, не проходят справки по зарплате. Дело в том, что у разных банков разные ипотечные программы и, соответственно, требования к заемщику.

К тому же, в информации много скрытого на первый взгляд контекста, некоторые важные моменты написаны сложными терминами. И все это может обернуться дополнительными расходами. Я не мог не согласиться с доводами Михаила и с интересом стал ждать дальнейшего развития событий.  

На следующий день Михаил обратился в одно из крупных тюменских агентств недвижимости, где есть собственный центр ипотечного кредитования. Вот что он рассказал мне вечером. В агентстве парень познакомился с руководителем такого центра – ипотечным брокером Ксенией Лапшиной. Как он мне объяснил, ипотечный брокер - это специалист, помогающий заемщику оформить ипотечный кредит и разобраться во всех нюансах кредитования различных банков. Ксения отлично знакома с предложениями всех банков города и ситуацией на рынке недвижимости и с удовольствием проконсультировала по наиболее выгодным условиям ипотечного кредитования. Сэкономив на выборе подходящего варианта время, она помогла Михаилу рассчитать сумму ипотечного кредита, которую он может получить в банке. 

Арифметика получилась такая: за «однушку» на Лесобазе семья получит около 1 млн. 800 рублей. Эта сумма станет первоначальным взносом. Покупка «трешки» на Широтной обойдется в 3 млн. 600 тыс. рублей. Заработная плата Михаила по 2НДФЛ-10 000, по свободной справке банка 50 000, заработная плата его супруги - 25 тыс. рублей.

Вот примерный расчет по условиям одного из городских банков на ипотечную сумму в 1 млн. 800 тыс. рублей: срок кредита 20 лет, при 13,5% годовых – ежемесячный платеж 21 тыс. 769 руб. Но, самое главное: Ксения, не первый год помогающая участникам целевых жилищных программ и обладателям сертификатов «материнского капитала» стать счастливыми новоселами, предложила Михаилу воспользоваться в дальнейшем возможностью гашения части кредита средствами «материнского капитала». Ведь при частичном досрочном гашении материнским капиталом, сумма основного долга уменьшается, за счет этого переплата по кредиту будет значительно меньше.

Узнав, как при этом изменятся ежемесячные платежи, парень, конечно же, взял это на заметку.

Вы, наверное, уже догадались, что Михаил и дальше решил вести дело с агентством недвижимости. Почему? Профессионалы «держат руку на пульсе» и обладают информацией о текущих изменениях в банковских программах, специальных акциях. Сегодня среди их партнеров - более 20 банков, действующих на территории Тюменской области и свыше 30 кредитных программ под различные потребности и возможности. К тому же, с рядом финансовых учреждений у них имеются соглашения, согласно которым клиенту предоставляются преференции: быстрое рассмотрение заявки, снижение процентной ставки, за счет чего клиент может сэкономить приличную сумму. Еще один важный плюс – большая база квартир, которые можно купить с использованием ипотеки в Тюмени. Поэтому подбор самого оптимального варианта для Михаила также не занял много времени. С помощью Ксении парень быстро собрал пакет необходимых для получения кредита документов. Ипотечный брокер отправила их на рассмотрение сразу же в несколько банков. Уже на следующий день «добро» было получено практически от всех финансовых учреждений. Выбрав самые оптимальные условия, Михаил и Ксения стали действовать дальше. 

Не скрою, внимательно следивший за развитием этой истории, в тот момент я уже тоже обратился к ипотечным брокерам. Почему? Да, потому что их услуги, для нас с Михаилом абсолютно бесплатны. Ведь продавать старую и покупать новую квартиру мы будем через это агентство. А в пакете его услуг по подбору недвижимости помощь в получении ипотеки оказывается бесплатно. Если же просто оформлять ипотеку через агентство, то стоить это будет всего восемь тысяч рублей, при этом человек получит скидку на страховку до 20 %, а она все равно обязательна. К примеру, если сумма вашего кредита 2млн. рублей, то страховка составит примерно 1% от суммы, а это 20000 рублей. Получается, что скидка составит - 4000 рублей. Такая вот простая арифметика, доступные услуги, профессиональный и комфортный сервис, избавляющий будущих новоселов от множества проблем!

Александр Калюжный

По материалам газеты «Квартирный Вопрос»