Квартира. Брать в ипотеку или арендовать?

Аренда — это мобильность

Нашел новую работу — переехал. Нашел квартиру получше — переехал, говорят сторонники аренды. Но умалчивают, что куда чаще эта мобильность бывает вынужденной: хозяин решил продать квартиру — переехал, хозяин решил поселить родственников — переехал. Не забываем, что каждый переезд влечет за собой траты на перевозку вещей, оплату услуг агента, оплату депозита, который все чаще стали требовать хозяева квартир. А если у вас есть дети, то возникает еще и проблема с садиком или школой. Кстати, некоторые собственники квартир поднимают цену аренды именно в октябре-ноябре, когда учебный год уже в разгаре. Вот такая обратная сторона мобильности.

Ипотека — это дорого, долго, и огромные переплаты

Излюбленный аргумент сторонников аренды квартир. Да, ипотечные кредиты самые «долгоиграющие». Да, за 20-30 лет переплата будет большой. А вот дорогой ипотека была последний раз около 5 лет назад, после чего процентные ставки только снижались, и теперь платеж по ипотеке сравним с платежом за аренду аналогичной квартиры. А в ряде случаев он даже меньше. Можно найти в интернете любой ипотечный калькулятор и убедиться в этом.

А теперь задайте себе следующий вопрос. Он настолько важный, что мы выделили его отдельно:

А что в итоге?

В одном случае вы гасите ипотеку 10-20-30 лет (на самом деле меньше) и в итоге живете в своей квартире, оплачивая только коммуналку.

В другом случае вы платите аналогичную ипотеке сумму всю жизнь, пока не потеряете работоспособность в силу возраста. И в итоге… Получается печальная перспектива, о которой многие стараются не думать.

Впрочем, довольно о грустном. Давайте рассмотрим положительные стороны ипотеки.

Ипотека — не навсегда!

Удивительно, но факт: средний срок жизни ипотечного кредита — около 10 лет. Люди берут ипотеку на 20-30 лет, а гасят гораздо быстрее. Многие говорят, что у них даже появляется своего рода азарт — заплатить хоть немного, но больше, чем требуется. В итоге сроки сокращаются и переплата уменьшается. Лишние деньги находятся, когда есть ради чего их находить.

Своя квартира — свой образ жизни

Какого цвета обои поклеить в комнате? Какую плитку положить в ванной? Завести собаку или кошку? Эти вопросы вы согласовываете только со своей семьей, банку до этого нет никакого дела. А еще банк не требует себе комплект ключей, чтобы в ваше отсутствие проверить состояние квартиры.

Первоначальный взнос не нужен

Не будем лукавить, он очень желателен, и хорошо бы не менее 20% от стоимости квартиры. Однако сегодня есть предложения от банков, не требующие первоначального взноса, а также другие способы получить ипотеку без него. Например, материнский капитал. Подробности, как обойтись без первоначального взноса, всегда можно узнать у наших ипотечных брокеров.

Ежемесячный платеж не изменится

Ипотеку в любом банке можно взять с аннуитетным способом погашения кредита — это когда платежи на весь срок одинаковые. Так что если вы сделаете ремонт, и ваша квартира вырастет в цене, банк не заставит вас платить больше.

Будет только дешевле

В 2009 году средневзвешенные ставки по ипотеке были около 15% годовых. Сегодня — около 9%*. Таким образом, за 10 лет произошло снижение более чем в 1,5 раза. Несмотря на мировые кризисы, дешевую нефть, дорогой доллар, санкции и прочее. Это дает уверенность полагать, что ставки по ипотеке продолжат снижаться, а значит, можно будет рефинансировать кредит по более выгодным условиям.

Об аренде сказать того же нельзя. В 2009 году 1-комнатную квартиру в микрорайонах можно было найти по цене 10-12 тысяч рублей в месяц*. Сегодня 12 тысяч будет, пожалуй, нижней планкой для аренды аналогичной квартиры с ремонтом, который пережил несколько поколений арендаторов.

Плохо с финансами? Банк пойдет навстречу

Давайте рассмотрим негативный сценарий: вы потеряли работу и не можете гасить кредит. Здесь надо уяснить одну простую вещь: банку невыгодно отбирать у вас квартиру. Квартира для банка — это непрофильный актив, возиться с ее продажей долго и муторно. Проще пойти вам навстречу: дать отсрочку платежей или увеличить срок кредитования, тем самым понизив ежемесячную оплату. А для длительной потери трудоспособности придуманы страховки.

Как видим, ипотека не так уж страшна, как некоторые ее малюют. Наверняка у вас есть знакомые, которые погасили один ипотечный кредит и сразу же взяли следующий. Потому что дальше это становится инструментом для инвестиций. Впрочем, об этом в следующий раз.

Если у вас остались вопросы или возникли новые, звоните по телефону (3452) 670-777. Наши специалисты по недвижимости и ипотечные брокеры всегда готовы вам помочь!

______________________________

* Данные взяты из открытых источников в сети Интернет