Может ли ипотека быть дешевой?

Брать или не брать ипотеку – вопрос сродни шекспировскому «Быть или не быть?». Многие считают, что жилищное кредитование в России крайне невыгодно, ведь за него придется переплачивать огромные проценты. Однако, наши накопления потихонечку «съедает» инфляция, а стоимость недвижимости в Тюмени растет не по дням, а по часам, и становится очевидным, что без займа на квартиру не обойтись. А если вы и вовсе выкидываете деньги на ветер, снимая чужую жилплощадь, то ипотека вообще переходит в разряд стратегических вопросов. В серии статей мы на конкретных примерах и расчетах попробуем сравнить ипотечные программы и рассказать о наиболее выгодных.

Тюменцы Алла и Сергей Крюковы недавно сыграли свадьбу. К сожалению, ни у молодого супруга, ни у его второй половины собственного жилья не было. Совместное существование на родительской территории, которое изначально казалось выходом из положения на пару-тройку лет, стало тяготить уже через несколько месяцев. Молодым хотелось приглашать к себе в гости друзей, устраивать вечеринки с музыкой, да и просто побыть только вдвоем. А пожилые родители хотели покоя и неприкосновенности их годами устоявшегося жизненного уклада. Тогда Алла и Сергей всерьез задумались об ипотеке.

У каждого из супругов были некоторые накопления, да и подаренные на свадьбу деньги они не потратили на отдых и прочие приятные, но не слишком разумные в их ситуации вещи. В общем, на первоначальный взнос Крюковым вполне хватало, и они получили добро на ипотечное кредитование в одном из банков города Тюмени. Следует сказать, что обратились они по совету своих же родителей в одно из крупнейших финансовых учреждений, работающих в нашей стране не одно десятилетие. Почему? Ну что может быть надежнее? Ведь это не какие-то там временщики-коммерсанты, которые сегодня работают, а завтра – ищи-свищи их по свету. К тому же, Крюковым, как и большинству обывателей, казалось, что поиск меньшей процентной ставки по кредиту – дело бесполезное. Везде они одинаковы, просто некоторые финансовые структуры искусно это прикрывают. Однако, совсем скоро судьба доказала Сергею и Алле обратное.

При первоначальном взносе в 30% для Крюковых, выбравших однокомнатную квартиру ценой в два миллиона двести тысяч рублей, эффективная процентная ставка по кредиту составляла 13,35% годовых, кредит давался на 25 лет. Когда молодожены уже готовы были вступить в финансовые отношения с банком, Сергей встретил своего университетского приятеля. Тот уже приобрел квартиру за такую же сумму по ипотеке. Однако жилье взял под 12,20% годовых в МОСОБЛБАНКе*. Получалось, что Крюковы чуть было не лишились кругленькой суммы из семейного бюджета. На следующий же день, несмотря на сомнения супруги, Сергей отправился в ближайший офис банка.

Генеральный директор ТРЦ «Недвижимость для Вас» Юлия ПАНТЕЛЕЕВА: «Действительно, Сергей Крюков чуть было не совершил ошибку, потому что при выборе вариантов ипотеки не обратился к профессионалам. Человеку, далекому от процессов, происходящих на рынке недвижимости, сложно сделать правильный выбор. Наши специалисты хорошо знакомы с условиями ипотечного кредитования от большинства работающих на территории Тюмени банков. И проценты по ипотечным кредитам действительно разные, зависят от размера первоначального взноса, срока кредита, дохода заемщика и других показателей.

Рассмотрим средний кредит для человека, имеющего эти 30% суммы от стоимости квартиры в два миллиона двести тысяч рублей на первоначальный взнос (срок кредитования - 25 лет). В «Запсибкомбанке» процент по кредиту будет равен 14,95%**, в АКБ «РОСБАНК» - 13,35%***, в АКБ «Абсолют Банк» - 13,25%****, а в МОСОБЛБАНКе - 12,20%*. Выходит, что по сравнению с МОСОБЛБАНКом молодожены переплатят (за период кредитования) в первом случае 965 519 рублей, во втором и третьем случае переплата составит 398 722 рублей и 363 756 рублей соответственно.

Такая вот простая арифметика. Мы даем цифры, выводы делайте сами. Грамотная экономия позволит купить недорогой автомобиль или «заработать» почти половину квартиры вашему ребенку. Для сравнения условий кредитования разных банков вы совершенно бесплатно можете обратиться в наш Ипотечный центр по телефонам: 78-00-60, 56-53-16 или по адресу: г. Тюмень, ул. Максима Горького, 76, офис 316)».

И действительно, таково уж наше обывательское мышление, доверяющее мнению большинства. Пошел наш знакомый за кредитом «проторенной тропой», и мы - туда же. Это понятно, что-то новое всегда пугает, легче идти проверенным другими путем, чем выбирать из многих вариантов. Но, это не всегда правильно. Никому не хочется переплачивать лишние деньги, как чуть было не сделал Сергей Крюков.

---

Управляющий ДО «На Мельникайте» АКБ МОСОБЛБАНК Александр АЛЕКСЕЕВ: «Сегодня мы предлагает тюменцам, вероятно, самую дешевую ипотеку в городе. Одно из важнейших преимуществ МОСОБЛБАНКа* в том, что он является партнером АИЖК (ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» со 100% государственной капитализацией). Цель АИЖК – повышение доступности жилья для населения России, создание равных возможностей для получения ипотечных кредитов (займов) всеми гражданами России. Мы с ними в этом солидарны, поэтому работаем по стандартам агентства.

МОСОБЛБАНК реализует программы по кредитованию молодых учителей (ставка 8,9% на срок в 30 лет, при минимальном первоначальном взносе 10%), кредитуем по специальным программам военнослужащих, на очень выгодных условиях даем ипотеку обычным гражданам.

МОСОБЛБАНК имеет и другие кредитные программы, к примеру, по программе «Дельта»* готовы рассматривать кредитование не только исходя из официальной зарплаты заемщика, но и так называемой «серой» зарплаты (справка по форме банка). Есть у нас программа «Кредит на любые цели»*, программа «Переезд»* (новая квартира под залог имеющейся недвижимости). Приходите, мы ждем вас и готовы подобрать самый оптимальный вариант!»

«Дополнительной гарантией спокойствия для клиентов может стать и тот факт, что наш банк на финансовом рынке уже более двадцати лет, - добавляет заместитель начальника отдела кредитования Сергей ОСТАНИН, - он постоянно расширяет территорию своего присутствия. Только в Тюменской области за последний год открыто четыре дополнительных офиса. В Тюмени сегодня пять офисов МОСОБЛБАНКа – во всех районах города. Для подачи документов на рассмотрение не нужно ехать в центральный офис, можно выбрать ближайший к вашему дому или работе, а значит, брать и выплачивать кредит будет не только выгодно, но и очень удобно. Сделав верный шаг к приобретению недвижимости, вы сможете строить собственную жизнь по своему сценарию, сохраните хорошие отношения с близкими и избавитесь от ненужных хлопот, связанных со съемным жильем.

---

* Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК (открытое акционерное общество), Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1751 от 17.09.2012 года, наименование программы «Стандарт – АИЖК», сумма кредита - от 300 000 до 9 000 000 рублей, срок кредита - от 3 до 30 лет, процентная ставка - от 8,80% в рублях, первоначальный взнос - не менее 10% и не более 70% от стоимости жилого помещения, прочие существенные условия программы - на сайте банка в интернете www.mosoblbank.ru, условия других упомянутых в тексте программ - на сайте банка www.mosoblbank.ru.

** Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество («Запсибкомбанк» ОАО), Генеральная лицензия на осуществление банковских операций ЦБ РФ №918 от 30 августа 2006 года, наименование программы «Ипотечный – На готовое жилье», размер кредита - до 100% от стоимости приобретаемого имущества, максимальный срок кредита - до 30 лет, процентная ставка устанавливается в зависимости от первоначального взноса и срока кредитования, прочие существенные условия программы - на сайте банка в интернете www.zapsibkombank.ru.

*** ОАО АКБ «РОСБАНК», Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №2272 от 20.08.2012 года, наименование программы СТАНДАРТНЫЙ «Рублевый» (кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья с фиксированной процентной ставкой), сумма кредита от 300 000 до 30 000 000 рублей, срок кредита 5–25 лет, процентная ставка от 12,10% в рублях, первоначальный взнос - от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости, прочие существенные условия программы - на сайте банка в интернете www.rosbank.ru.

**** Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество), Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №2306 от 30.03.2012 г. Ипотечная программа «Стандарт», размер кредита - не более 85% и не менее 15% оценочной стоимости приобретаемого объекта, сумма кредита - от 300 000 до 30 000 000 рублей, срок кредитования - до 25 лет, процентная ставка устанавливается в зависимости от первоначального взноса, прочие существенные условия программы - на сайте банка в интернете www.absolutbank.ru.

Приведенные расчеты по данным: стоимость квартиры 2 200 000 рублей, первоначальный взнос 660 000 рублей, сумма кредита 1 540 000 рублей, срок кредита 25 лет.


По материалам газеты «Квартирный Вопрос»
Тюмень, №51 (806) Понедельник, 17 декабря 2012 г. К списку новостей